一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
7 j2 X( h3 F; S4 _% M' r" ^" A
( z- t. O" Z, h5 m' z; ^% qrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

. z$ C* ?/ Z' r7 s' g6 R
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! J" C/ h6 D; Q/ `5 h! E, f0 ?
" y6 m' u4 }: p4 F

是呀，买RRSP，还不如买房。
/ @% D4 b, U. a8 @. V( B兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
7 u" _& H% }* l) m灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 K8 S- C* c% S+ M- ]! hTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
, O& I9 W/ \& s; ^' H* ?白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
% _, ^$ j$ ?4 Q  Z, T* E# SRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

2 M; ]0 a- S- r; y* L! S+ N解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
4 T7 l1 P' l. B, z0 j6 D, m
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

% p+ T9 k" f* S% j$ f当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ L8 H8 l* U. [5 K  z- r6 R如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 R% W) j; h8 l+ g0 E1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
% R+ ], X; p' A/ hRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 @: C2 \2 R  M9 p$ a你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
+ N: [' V# |0 trrsp
; a8 m% `) \9 s$ e3 k7 B$ w) v投资5000块
! M& r9 |7 f) I0 u当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

7 a6 P0 h7 G& O$ g0 yTFSR
投资5000块
( U6 F4 d5 s1 [/ V. ^; T: c三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

8 X4 R6 G/ a, V# l8 T
8 c" A) M' s: z' P2 w7 T
: p' Q4 x  o/ X收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
: x+ r2 s4 L% `& n; j7 k但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' u$ n  e. [) N三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
( `8 i7 b: C: B9 [" d# W$ l, `
' k; j+ u8 _  l3 o$ {合计为：37725+5675=43400
7 ^7 i. Q$ \! s: `/ Q3 }
1 F) T; g% R* c9 Y! x0 z5 ZTFSR
投资5000块
; ]7 f5 T0 G/ W5 y三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ `% O9 A" ~$ c7 [+ Q% k. _此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" G$ f- u0 a& e: i1 b2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
+ F; G  L8 d' ^: IWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
, y6 [  }6 x7 k9 w  {' P7 m你是建立在税率不一样的基础上的。
% s0 ~* u/ K3 ~# s2 x" ~4 g& S/ |$ @2 c
收益等于8%，结论：TFSR
4 d% t2 @) G& e  t5 C* w3 s/ o也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
0 ^! f7 g! w5 b+ b+ w据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: `; u+ P' U; F& m4 G( Y) z- ~没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& d5 h4 x1 q% A! {& ]" k# M( x/ yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
% E4 T5 _: F# Q2 K0 m
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
% E/ N( G& k4 w! J1 f

, O2 I+ P7 p1 i  I+ ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

# i  [/ `! S9 p& P( _8 S  ~  j
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

4 j7 ~! a8 `  @/ k: v. Z关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* a; \  W. w8 `# x3 {3 ]0 |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 E; L9 y- @4 t5 F) S* ~1 T作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

9 K7 F, o4 e& _, }
& S  s' T" {* R% p& O提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 b/ a4 M# n0 z& U+ ?7 W说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}