鲜花( 0) 鸡蛋( 0)
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突然想起一个朋友问的问题:现在你既有了房子,但是每年你需不需要买RRSP了呢?你是用钱买RRSP核算还是去交房屋贷款合算呢?
/ g) M% O# j' g) i/ z, w, P7 |: u你参考下面连接里的计算器:http://www.canquote.com/mortgage-vs-rrsp.php" t1 k7 A. |* [4 G1 p
你填好空白之后,会出现3行数据,你需要看的就是前2列。一种情况是你用每个月多余的钱买rrsp而不是去做20%的mtg支付;另种情况是你做20%的支付而不买rrsp。最后的年数是你过了几十年后你的存款数额(对于第一列就是你在多少年后付清mtg,然后开始rrsp;第2列就是你一边付正常 mtg,一边买rrsp,最后你的钱是多少
: h2 b% O4 w( `5 _3 @这个答案是不一样的,你要根据你的房贷利率,和税率,以及投资回报,作为BMO长期rrsp你可以设定4-5%作为你的年平均回报率。
6 K% v4 K+ U! A作为税率高,但是房贷利率低者,rrsp是个很好的工具。0 f* n0 s5 @1 f
marginal tax rate is your tax bracket rate....." [1 Z5 f: a6 t. Y
first 40726 25%8 W' ~6 L/ @# X4 j/ ~" {% a
over $40,726 up to $81,452 32%6 D+ g Q, W; d6 ^0 O" u
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降低自己的税率是一个方法避税这样的差距会达到10%。还有就是rrsp的增值是不上税的,这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 |
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