请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
* R) c/ U- W0 n) Q+ |3 [$ \+ h
1 p% k/ f& ]2 P" F- Q! W请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

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想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
1 [& p* p& s# h6 z. c7 W2 F, D8 A
& {& r) q7 n' B' h+ ^比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
# Q& P$ `# j, `# W2 |" l- k( u0 I现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

/ j4 W7 c( ]6 t: h# M9 q6 h9 tHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
8 E" ]$ u) {8 S2 u一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
) c! O+ ~; K7 s9 ^2 |! b% m可以只付利息不用付本金。

RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
" l( `4 T. e- ~5 i6 R( X将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

* m; B. r6 J+ h- |% p× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
/ f; l. j+ }, d, a4 ~; s$ a
房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
" y( [; S! `" r4 E另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

1 b8 O. l9 G9 y
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
! k  D9 L* p) X3 c
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
  R7 n2 R  L9 Q+ a3 R
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
3 Y/ T5 o/ p. Q1 z& Y& W
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
) z% f; f* \4 s/ b$ ]! ^Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
+ |. V  I/ S% a  F; J$ [' OMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
+ |# r: w1 R0 S7 O3 y! C5 S, wMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
& @9 E- l/ G7 n4 I/ n总额：３０万加元的贷款
" Y2 d! L# N! E8 r3 ?6 d) _3 f
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
9 `5 I# c! ^7 R3 J0 f
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
" l  ?. A* f: {# E9 J
, S/ ^6 E  Y7 j  R# {; _, F+ _$ O例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

0 f( I/ h8 G0 c' ^' I1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
, @: L+ A  Q( t& J$ i2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
, @* u* W) Q2 p3 M$ X" ?9 W4 ^
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* x  e% X! q! ~0 Z9 f) m7 R! J* {: y* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
( M* Z) Y* M) E8 E: E# C但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.
- N& S+ I7 m! [: b
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
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2 O# }! K, i, U1 d* h7 Z+ @贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了