加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

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加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!

7 i6 R* S9 W; ~8 M央行: 今年还要涨!?


8 [1 B) s- k; a3 s# c加拿大央行终于上调基准利率了。


自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。
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而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。

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2 F" ~" g( T5 p1 a* s8 ~这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
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* S. h, M, B5 O/ C' X' S
0 z9 h5 V& Y0 H' Z# l2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。


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既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。



那么……


  k& N0 f4 S0 y- ]. j加息会让加拿大房市降温吗？
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9 N+ i  T7 p3 e2 C% N" E& T“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。

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根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。
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! e/ x( y8 d; o, K; ?而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。
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( U7 R1 g* C4 V4 G: H+ q0 N另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。
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. F) q& q4 C% Q" |, _! _! k# U持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。
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  T$ I/ d) B8 r0 k2 j: s疫情2年间浮动利率的变化



. j. F; P1 b& y6 H据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
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如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。
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7 _+ A- Y, ^( A/ ~3 g. o" p8 y% v但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。
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& R8 s5 p( K/ ]+ X/ W4 d( D差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。

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但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。


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有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。
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& q4 E. V1 @5 k/ [( V- e* F2 i. [3 Y1 \比如TD银行的最新利率：

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5 `. w0 H- h* e! [! U' {% \! f* p就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。

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  L/ ?- d- b# t% j+ g; m能给通胀降温？专家: 短期不行
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除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。
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只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。
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随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。

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: l& p+ R! Y+ s1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。


6 B! l! d0 W/ C/ K) s+ u渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。
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7 _3 G. a( T8 b5 M7 t* z1 q“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。


2 g, |8 S) J1 G( O0 \, t“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。


而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
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为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。
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% R0 ^" R% r5 R! |3 X8 F可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。
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日子反而更难过了！


5 Q6 @2 E, R% B# w9 x% |( X近4成加拿大人或因加息面临破产

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截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。
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“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。

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& a1 K1 j5 b& b6 }破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。


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5 i$ B, @, ]: p. s: t/ Y还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。



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* F9 \+ ?7 U5 k. [; v6 gMNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”
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确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。

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* N/ N  B0 M1 i& k/ A调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
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johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨