 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
+ t; d" M U3 l, gCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级8 d' J6 ^9 l3 k; H+ g! f
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。; K* e& S. X5 c, R
. C& k1 a/ o% U- i1 c传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 u5 x4 X1 W' k( E6 ~
* |! m1 @5 y P) W' c0 f: ?' a条件
" |: Y$ d" V7 S3 j１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率) z i! s) w& u% c, t, n. H9 }
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 , o1 C, p: H- n& _
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
2 A) Z* L" I* p5 g% |. K# d4 u m- U, X- _3 S) d+ b: W, r0 f& `
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率& M8 o* F2 {% Z
与上面一样，不过省略了其它债务) U/ g% q: ~; p; `" V
银行不会通过比率超过３２％的贷款人/ h d: J5 X" Y" w
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３ 良好信用贷款纪录) `/ z5 \3 J4 `5 o: R i
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批' b" \1 m$ n3 ` C+ F& q
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
$ c+ C! C- M( L6 C5 F9 \ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入! A! S1 H, V; X$ b5 M- Q
ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
) X+ p h; x7 s% z+ E不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
& m+ }. e7 X- U) P A @CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。* h$ N: A1 h# b/ `6 h3 S3 Q1 x
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
