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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
) I( M | l1 B* R) z4 e刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：/ Q7 |9 G) M8 X! N# b9 Y1 d3 |3 T, J
& l" F# _+ ?% {' |$ j- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000) a$ y" m3 u1 R n0 ~( i; T
- 各自名下的RRSP总共$400,000: D9 C$ Z% z5 I7 Z
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000- `* A) e9 Q' z7 M7 R5 G; |0 C+ D
- 其余存款及投资账户$200,000 K. N S' E0 O7 ^. T$ I' Y
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）" Q* Y2 l- c3 H* v5 A; _. B1 x
# \$ E G" U3 r9 r- h两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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+ R1 b. Y! V" e# |0 v- V% y3 w不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。4 t; H% j+ ~2 @( f( H
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+ R4 `; k Y- s2 a8 u [若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？8 `/ ^/ ?* w9 Z* o" g* A+ n K
# f! w& l, N/ v带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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4 `0 y# r: v$ q（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）" _+ A* S# _% |) m& n
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
. C) Y- [- ~. I7 }2 Y! a2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
9 d/ s# i! y/ |8 `3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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) F' N/ |1 h/ x7 K9 H老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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( }# M0 ~, `! f f在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家) s$ o# B7 q7 C' X3 x" _) o
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！; I, {" f' r% v" D) S
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5月06日Edmonton不见不散！！ M6 T! t/ \0 B3 _
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。& ]1 [5 A2 x+ {9 C0 y1 k
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】4 h1 G8 s6 q- H( F: T# p
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
) f! G( \9 U+ J$ X7 g3 ~, D策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款- n1 p. R4 ~( ~* B( H3 Z0 {) R
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
8 o5 J8 u% E$ O/ \) E策略4: 善用基金特性来获得免税收入) B( N, t0 h" g6 O0 |
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入& T0 r$ ~2 m0 A$ n' i
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰1 D! N3 T8 k3 M4 h/ }
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
4 b6 W4 G; t; v1 U策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰" x( L, I* B1 F3 k2 n# z
策略9: 完善家庭财务总规划
& H2 y- g$ D" q; W3 n/ f; h5 s B* p策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
# y& B2 t! m9 _+ k3 {% ?6 N; P★加拿大华裔杰出女性
k# y* E2 k- b5 g* k% u9 u" ]1 c★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
- A$ N8 d- b; O: \: _★上亿资金管理$ T, X' q9 ^0 o7 g! H6 n# d
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员 G7 m, L8 r! p i" s/ } x( M+ R5 T
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【课程安排】
l, O8 ?1 a4 U3 [# |/ I5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
( m' V2 [1 r. T. @- |3 m具体地址在报名接收后通知您5 L8 b% v. ]9 a m& m4 e* W
& L9 [; {* R {" }6 X【报名方式】- E, N z$ A% A8 i9 X# C( D
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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6 h! i" Z3 N& A: X: phttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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2 j& X5 q u0 ^9 H5 }# s3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com/ T9 J3 Y i3 D" C7 f
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过往学员反馈4 C7 V2 X5 N6 Y$ S* X2 P
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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`& V- m. B/ f" e5 P学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!6 K+ V9 M- q4 x
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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, _& q, e/ \% \! p" q# m过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
