 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
) q" r/ m* s# pCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级- m2 f$ ?5 Y5 _' k3 m4 W
. f& Q, t. E2 B u新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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; w& W3 M" Y6 Z银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。1 s% H2 C# M- P7 R5 s' C @
& r- p- @! G7 O/ U/ J传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 & v5 u: @' d/ ]) R8 V' A
5 B. {, i# j3 p3 G条件
( ?' e: `/ f3 R; V) z2 q! g１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
, F% c2 K: V1 p0 T6 L5 w用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
1 `( f: a6 P6 q9 x; S' u* z+ |银行不会通过比率超过４０％的贷款人" F! B; E3 I: q/ R* M$ }# i
3 x) M+ Q2 w O
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率7 G0 c- b* F2 q" q8 e! p. }
与上面一样，不过省略了其它债务
5 D5 E: W. e& P2 q银行不会通过比率超过３２％的贷款人! y9 ?2 C6 w4 i$ s4 P; u& m
h, a5 `1 b; Y/ P
３ 良好信用贷款纪录; m' V* o# W8 k: I
0 B; s7 o2 [0 p6 B' _, p+ c
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批7 e* F: _8 N' T
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半: k* r' z/ D/ D- q1 t
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
- @9 k0 ?9 @9 d% vｃ 要求较高比例的抵押* K7 y' b( W) h0 h) h' O
& y. i* {7 h6 z& h# u; c
8 u1 h/ n% B$ U4 B% y. ?如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
- n' K- ?: m( G* P9 Y不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。- A" A, l2 j, j5 i0 D6 b8 i7 d5 }
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
2 M* H. }, @2 U* i- l+ E: h1 d, F2 i4 U: L2 k; L$ f U4 {+ @8 z
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
