 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C( S; ^- d9 C+ R1 G7 g# G+ l& ]
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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; n+ ^- n7 l. b+ Q' X新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。8 k- ^2 r/ R. _6 i# M
6 ~( i7 a% A/ E6 A0 V银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
( [; x) R" ?0 @$ m1 ?) ]5 d; C9 \- E1 x( o, ?
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ' G9 }6 q' v1 e$ \- a* k
3 v: k7 j: h+ T0 ]% M条件# b7 Y! x' C4 _- _
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率9 S" t5 n. ~; U8 G
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
6 w. q. c7 k. [, o银行不会通过比率超过４０％的贷款人5 Y: V1 ?* i3 s0 h
8 F. r% C) `" b* C0 W7 t, a$ z, F２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率7 _ C9 x" b- H2 U) D5 D9 @* q
与上面一样，不过省略了其它债务3 H0 v5 D) E$ ]' g0 _' a+ ~) A
银行不会通过比率超过３２％的贷款人) U4 {' k w5 C& C3 e, }
1 Y( b. W" O. K) p7 n {: p- ?
３ 良好信用贷款纪录, F1 `+ ]3 O# c4 [9 B, _
/ U0 B) z+ ~9 M: C４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
! P7 l+ C9 `. b" Vａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
$ T3 P3 I, a9 X- H7 H: _) Xｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入3 _/ f1 l0 i. Q+ X
ｃ 要求较高比例的抵押
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% A+ m% b5 {( e9 E9 S4 W' {$ \* e. j. z
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
* X: |+ b: R8 X0 P不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
* C5 v7 C# K' u; u. `CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! e% I$ F/ G0 M9 R) U2 Z
! H7 Q1 Y: u( f
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
