鲜花( 123) 鸡蛋( 0)
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看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。# @1 k; X. {$ v6 {
# s5 d0 ~# I6 `4 H9 s. E6 P/ U/ v6 w非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。. z) \' S9 O8 @, l; E! @
; V& J, \/ `9 a加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。0 O2 w7 X+ ]$ l, C! U' M' m9 N
在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。1 ?$ h3 n4 Z# P C9 J) N# D' q
RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
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确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。, t# S1 p" K# B; S% ]
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但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。
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第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
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# ?8 h" c8 M0 Z2 ^: M5 b' x% {第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?5 @* ~6 F6 R# j; R5 v, t. x
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第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。( K3 p( | R# E3 M
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第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?+ Z$ a: B% H( I4 k/ l
4 b4 ~7 E) P, }第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?' [; S: t+ o3 m& }
, U' f% o: ^; }0 \5 N+ n$ u9 T再次谢谢楼主,并期待高人的指点。 |
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