一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
0 Q. b6 X6 @6 ]- s3 l$ U
+ D3 R# F- G! x6 S- urrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
* W4 Y2 F) m8 n! J
& n0 }3 o' N1 `) t9 ~, [
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
$ Y3 Q8 d, {/ G' D& i, c2 V
) P1 |2 T  k1 ^- _6 L

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
8 ~! [; p2 N. ?+ N: S6 c5 s, T灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
2 Z5 k2 ^5 I  d. u' E6 A0 _3 a作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' \) [" I' Y4 H" \0 `/ c& v9 X: P作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

, _7 N/ b+ z* [0 O) v7 u9 L一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
) x& _4 a& ~& r$ {8 J
: J: t7 k! t8 e( k) a解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
' r4 s& d; Z. S5 Q$ A  @1 M3 ^
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

& p# L% P# @4 [0 o/ p$ B5 W但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
) a: h  @1 l% ]8 M0 T( g
7 I/ `3 S4 \5 r+ D1 O当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
3 @- L' _6 k: t, C6 a
2 a4 d4 C$ |( v/ z  BRapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 C/ ~8 Q& n* v. @& n. U如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
' P2 U% Q* {7 J& }# k1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& |& i" d! b0 L0 G% G5 ]4 F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& X( T1 d6 M% r. G5 S1 T! _" F( X, D

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

) c6 o+ n* M6 a. _4 @我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

0 @" l. `% a8 Y4 w4 L收益等于4%，结论：RRSP好
2 O! h# d7 J# F+ Krrsp
* u% h5 j5 v* t# v& I- y7 i投资5000块
4 |  a- K4 G% o! I4 Z2 C当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
) e( W& j, i/ W% e  ?4 R三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

  ^; {8 A- g/ [6 ]3 }6 s合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
- n7 x# P$ Q( V; S9 s
) Z% Z* W# ^* }) f# G
. \7 Y0 d% O- a, E
3 x- g# T5 d! X7 C& H! _收益等于8%，结论：TFSR好
8 }: I' L4 ?2 ~, Grrsp
投资5000块
' _7 h/ u  F7 V* F但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

- O$ N2 e7 T: H2 M合计为：37725+5675=43400

( o0 |( f4 P: ZTFSR
投资5000块
% a4 ^' i. d4 q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( f/ w2 ~! R7 m7 `, b1 _WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. p- b6 G' T  u% O0 K, r
) ?. f& N5 i) Z+ t收益等于4%，结论：RRSP好
2 Q; B3 ?7 Q# f/ B你是建立在税率不一样的基础上的。
. A' k# {4 `2 x6 a0 s
, F) Q- S& z. e4 Z3 B6 C' }收益等于8%，结论：TFSR
7 l/ H$ N: b+ m0 K也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
( d' y1 S- [" [3 P2 W: E* \! JRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 ]# e2 X- `- F/ c) g是的。
' |+ N) d! [! P' _据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 x2 @  A$ k9 g; P. y$ E白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ u; ?& _$ N" J. {) v3 h2 ^0 H# D' R8 E
0 F/ C  K) D5 b# t6 FTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
, J7 e( {0 A& C! X( v
7 [2 S- K# n3 L! f4 S+ d5 ?$ Z) D. k
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
. w- k( V! L; x7 ~7 \
7 l: `/ p/ \( g7 p
& ?5 B& ^) ~: l1 eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
. q! E$ L9 E' L) x9 A& qqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
9 U9 W( x# F' J! S; }RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

5 o* J1 [- ^% o; W7 i3 b3 v提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

8 S9 p% }" G/ A# `# S. W
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}