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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。6 C; T# g. A& I: Y4 x+ P" x" M! n! v! T# U
; z0 z) @7 R# b& K g让我们看看这个典型案例：7 T0 `6 _) B) f l3 A. c$ X
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
! r0 e; Q( A2 o. s- b( z4 c+ `- 各自名下的RRSP总共$400,000' ?0 ] j0 H X' \
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
% l' Q! W- w+ G9 k% o. ~) b- 其余存款及投资账户$200,000
+ i$ R: E7 P, O$ [( N7 X- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！, R* n: h- j; E1 X
6 u" _0 s+ }: m% E2 I* l3 Y不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：7 l; J/ B: g/ K9 W4 p
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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0 y) g2 d2 k+ R3 E; X这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？# }2 I+ x. |+ n! m% ?
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。- a! j) x: F& X3 n
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）+ U/ E, H, U, q0 u; X
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
5 l- n$ l; q* A' [4 X" ]+ Q2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。, {! d- ~- z' l. u0 X$ f( P- p
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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9 ]8 q; Z0 _1 s: m8 G E老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!& E( f w! E8 n0 K4 {0 [5 k3 q, P7 J
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家3 u% b/ }( l8 D3 `$ [: ~* X
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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% Y0 k0 M: R( \1 G6 ]% o5月06日Edmonton不见不散！！! @# B: x# K- [# m
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5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
! e2 A' B% ~. o3 S4 p4 ^- f课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。9 ]: j: H/ d3 s8 G) @# ]
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【课程内容】
' l s$ d0 j# G9 g& D6 _策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
' y/ Q8 A2 a3 g' R4 f w) r+ J策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
- M/ J* o9 ?! w% Z; ^4 @' S策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流6 H. e5 E% M# K7 {5 z" D S) ~
策略4: 善用基金特性来获得免税收入: [, o. q( `' u. k
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入* |2 u: Y1 N: \ h9 U
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰 G9 V4 E; j, M. e
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
& h7 l; l- t( Z+ n6 u策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
: _! z6 @# @( o$ S2 R3 i9 t2 |策略9: 完善家庭财务总规划, D2 n o9 E; r" Q% J
策略10: 资产保障及资产传承规划
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! X/ a( C/ S% _; L: Q4 \' q【主讲嘉宾团队】
8 n1 |4 h7 [: n- }$ j; \1 l7 _8 m★加拿大华裔杰出女性 k; q3 t- q% A
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
$ f( ?7 X! c5 E0 [+ [7 c u★上亿资金管理
3 k, m- g0 R- l2 m★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员/ ^9 C/ O8 f( Y8 [ J/ I d% r, F
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" ?; U+ {( }( R5 o% c【课程安排】. b1 F4 }& T5 m
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）/ D" C' T( |' v6 X
具体地址在报名接收后通知您3 S( a! E! L' i. z M
X ^& Q/ z! @' e' q【报名方式】
$ [! B4 i9 E4 @+ C7 O1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名$ Y \6 P0 p4 W* h
4 Y; s! U# G+ F. r" ohttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK# \; _. l# z* S0 O8 @( j
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）5 K% u! Z" a8 u$ P- T. A: M
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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+ O' _% [3 o3 i( A+ J- H4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈 |- z9 q( D( d
2 ?5 _3 [9 z8 R学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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% w& N) P8 }0 h2 ^学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!6 @: G* N6 E8 R4 z c) J! b
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。, B; G/ k+ J0 M; U$ r, d4 v
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过往课程现场7 w' V) ]: ]/ ?5 N$ e
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
