 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
3 [- \+ u$ {: h1 g
0 L# K% {" {/ ] Y% M* q3 K让我们看看这个典型案例：
4 m) E9 x: X% V; K刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
# t$ c: L! r- _9 T* h' b
" j5 ~! E6 Z& Q* N; n& @- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
8 n+ r' r* T; ?1 B- 各自名下的RRSP总共$400,000' \& W; P0 B3 _3 C
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
' y0 F) I; ?3 c1 t: G, k$ B- 其余存款及投资账户$200,000
0 _8 G7 ]% T9 \; F- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）( Q2 f4 r0 s0 e9 A4 F% q9 ~
# p! Z5 {" x# P两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！8 Q/ W$ n# G: J0 ]5 | h+ n
0 t0 p+ V2 ]8 t6 {" X4 {不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
1 B E) f: _% w5 v3 E, S" f& ]5 e& h* b8 a
?, ?+ Y {" ^; S6 o2 v' g5 Y6 w) `# m: i2 G# t i+ N, T
按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。% ~4 i2 Q1 f2 P% E; e
8 F- S2 @; @4 y! ^6 a
2 r/ u6 v5 C: t" L& G7 S
6 y4 W" p" y" |1 g1 |) h" V: L若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
. S2 z$ s5 A- s [: M% q% O( Y( u" |1 `( |8 u, a
这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？ F' x3 w2 y9 w5 b ~
. U( l/ y! A8 S) R/ n; W. h$ i6 [
带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。( j# l' Z+ Y( v( \4 v: C6 ~
6 w- O% f# K7 M8 N5 v8 }
# r( Z7 c" c8 A
; F$ P0 n8 d7 j' p. e4 @
* n! p: W/ h# ~) r8 E8 g! h（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）7 p( _5 A: ?. ]( r0 o' c: @+ G
+ t' O8 `) h6 m! v
1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
: @: x6 ]% k: g2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。8 n$ m) M$ ^) l. k+ E; G
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
! q* l9 ^/ g8 U {2 O1 R$ ~, M) k, A1 X$ y
; O% V i( O0 q+ p老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
/ _% v- j2 ^1 g, C! q/ J* s1 N4 y* ^" n, B9 r, n3 B5 w' N
在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家: i% e+ p( t7 q5 K1 F6 i
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！9 U, ] D$ F) Z7 |" _" R
" t) V" d e4 {- { r5月06日Edmonton不见不散！！
( x1 C9 s* ?" b9 V; h5月06日Edmonton不见不散！！
; n+ j- ]/ x+ w$ U: F+ K/ |5月06日Edmonton不见不散！！
" U* \ |- J3 {7 I+ Z! c6 m* `4 K& h' b! G7 V6 e
$ c$ H: i! f; @! [本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。* F2 [& s( f/ p" E8 @$ G7 E. G
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。3 m7 e$ D! U; w7 i
2 L# h7 |6 m4 e7 H) @7 `【课程内容】% i/ ^) a4 o4 N E
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
) E) |, y& x3 d \策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款- t- Y; r' M" H2 j# ~% X
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
# D% j0 `8 x4 Y0 O8 }* \7 K3 Z策略4: 善用基金特性来获得免税收入' W( \$ A) r& N& H. m5 ^
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
_! e7 w7 N7 T' Y6 A; q4 a策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
( \2 S* @( N9 L4 M; b! z' V策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利, r' e9 S4 J6 X7 j
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
; C! Q- I: M) D策略9: 完善家庭财务总规划/ O* S6 d7 k! V7 ~5 k/ S' c
策略10: 资产保障及资产传承规划; Y7 {3 U1 L7 y& L
- Y1 t* t8 n7 s% a【主讲嘉宾团队】& x8 g- _0 }. m; X
★加拿大华裔杰出女性) ~ q( U2 H5 f# z( C y6 `
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
7 t% v8 L5 S. S/ @- N+ ^& n★上亿资金管理* r- P4 t8 K1 P u9 @
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员7 B% o i$ _6 D
. K9 q c" V* [1 h
& W# b G- \) ~6 @9 n( \# U# d【课程安排】
l. u9 Z W! @8 l% i5 i/ ~4 p5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
9 j4 i" ?/ S& O: F- r4 S+ b具体地址在报名接收后通知您
5 o3 E8 `( B k' ~4 C1 t! t1 V0 N' a
【报名方式】
3 \/ H3 Y$ _$ ?# e& P: w1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名% U: c: o0 Q1 x( x7 ?; F) V
- x, c( Z% Y4 X) }0 e& ~http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK% M8 b, t: w/ g4 O; W
* z; F- t- V2 w6 ~; J2 E
% U/ s& V2 v7 j3 d6 e5 x2 w+ K l
$ k$ c2 v( y6 a
2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）6 J. r ^/ a. Y% L7 Y# C
. S1 p8 ^/ R5 y+ h0 {' V7 Y' z& C
u, v0 E. S" y6 v9 v1 A5 Y0 I1 B; |& v* i Z# R. ]
3. 电话报名热线:647-818-23858 }/ k7 U# y$ r! g0 s' S l" |3 e
! B9 o# i, s. B/ f! q
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com/ N$ ~$ \9 P7 t$ O/ U
3 M5 c3 y7 r$ r" S5 u) W6 ?; t过往学员反馈5 m) R: b1 @# J- e
$ l4 N' k3 j- Y/ h
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。. P! |0 I" b9 J2 y( Z
0 m, B6 Q. e8 W% B) i学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!. C2 X' Q6 G# ?4 P* `4 i0 N
. J2 _4 |3 p% A, Z
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
' F; M6 I6 B! F3 }) j( c6 e& W( A* M; W( e
过往课程现场
: {/ v" }: x# b- `" n7 Z4 X) p9 l
5 D3 Z6 p$ l7 J3 M& r8 s8 V" J* m
: ]* c' ~2 `" t5 T3 j
( w7 h9 O$ N; M7 A. T; x, W
' J3 A& l0 j0 ^6 E- E2 o; b# V+ V
$ A7 r8 K/ ~# ~% a5 P7 g$ M
|
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
